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【NISA】少額投資非課税制度23【つみたてNISA】
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0226名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 10:19:57.28ID:y4vDBnh40
>>224
マジレスすると、いいか悪いかは20年後にしかわからん
ただひふみはアクティブファンドで手数料も高いからずっと放置したいならあまり向かないだろうな
インデックスで分散がいいよ
0231名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 12:07:24.68ID:FvC+q5r+0
株式100%でも地域分散すればリスクは下げられるのでは？

JPモルガンの株式の長期リターン予想（円ベース）は、日本>先進国>米国
この20年は米国の調子が良かったが今後のことは誰にも分からないので、
リスク抑える目的で地域分散した方がむしろ米国多めよりも良い結果になるかも
0232名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 12:53:38.96ID:bxnNWi2C0
主な実質コスト
世界株式
Slim 全世界株式（除く日本）→0.234
野村つみたて外国株投信→0.25079
楽天全世界→0.3476％
三井住友DCつみたてNISA全海外株→0.363

先進国株式
Slim先進国株→0.19657
ニッセイ外国株→0.21772
たわら先進国株→0.254
iFree外国株→0.2742

楽天全米株→0.2436％

TOPIX
Slim国内株式→0.178
ニッセイTOPIX→0.180
三井住友DCつみたてNISA日本株→0.184

日経２２５
slim→0.181
ニッセイ→0.188
野村つみたて日本株投信→0.190

新興国株
Slim新興国株→0.38545
たわら新興国株→0.593

Slimバランス→0.23072
たわらバランス→0.314
iFreeバランス→0.43
セゾンバランス→0.62
世界経済インデックス→0.623
0233名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 12:55:39.80ID:KTAMMhUP0
>>198
つみニー対象だから早期償還は無いと信じて均等型にするよ。腹を決めた。
>>228に貼ってあるブログの8月ぐらいの記事に1994年からリーマン迄のデータを用いたテストがあるんだけど、凄く興味深い。
丁度米株低迷期かな？債券70%の方がいい結果になってる
0236名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 16:03:29.75ID:N5Z00TFE0
>>228
わずか３０％の株式なのに凄い優秀
けど日本の投資信託で中期と長期の債券が区別されてないので、マネするとしたら
ポートフォリオどうするのか素人なもんでわからない
米国と日本とで違うでしょうし
この記事凄いのに、時間が経ったオイラが最初にレスを付けるってことはやはり
ここは株１００％信奉スレッドってことなんだろうね
0237名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 16:07:19.55ID:A7jsCBP60
つみたてNISA始めて約１年たったけど、約6000円マイナスだわ
いったいプラスになる日はくるのか
0238名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 16:17:54.75ID:ztTREjqH0
>>236
レイ・ダリオのオールウェザーポートフォリオなんか今に始まった話じゃないし
そのポートフォリオっぽいバランスでレバレッジかけた投資信託(グローバル3倍3分法)まで出てきてるんだが
0239名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 16:25:23.05ID:0Kdgjyws0
>>237

ププッ
0242名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 17:28:05.12ID:N5Z00TFE0
>>241
ありがとう　かなり有名な人の様なのに初耳でした
興味あるんで勉強してきます
0244名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 19:33:53.02ID:OdVV0kF70
米株のインデックスで始めようと思ってるが、今は高すぎだな。
0245名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 20:24:32.05ID:He0QcKtu0
富豪レベルが小遣い稼ぎに、まとまった金額で債券を分散して買うのは分かる。ツミニーで債券買う意味あるのかな？なら定期預金にでも突っ込んでおけと思ってしまう。異論反論求む。
0248名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 22:20:25.41ID:sr1KFQ0g0
>>246
でもさぁ〜、今は無いと思うね
株式の底は分からんけど債券の底は分かるし

買うにしてももうちょい様子見ていいでしょ
底とか天井っていうより
その金利に満足するかし無いかの個人の判断によるところだけど
0250名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 23:25:50.40ID:CtLS+Bhj0
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) ひふみプラス 楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型) ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド これを積立ニーサで購入しました。ウエイトは上から大きいです。 評価お願いします
0252名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 23:37:53.39ID:CtLS+Bhj0
>>251
色々な所で評判は良いとされてるけど！何がダメです？
0254名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/03(日) 23:40:49.85ID:N5Z00TFE0
>>252
ひふみの当初のコンセプトは何ですか？
そして今取ってる実際の行動と比較して下さい
0255名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 00:20:45.68ID:kmLlHHEb0
ここで聞くくらいアクティブファンドがよく分かってないのならおとなしくインデックスだけ買っとけってだけ
0258名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 08:05:21.92ID:1im+M58h0
>>245
積立ニーサは暴騰したとしても20年ガチホ前提だと利益確定出来ない。バランスファンドに債券を入れて自動リバランスさせる事で利益確定が出来る。

20年ガチホはいかに退場しないかが大事。債券を入れて暴落ショックを和らげる。大儲けは出来ないが退場は避けれる
0262名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 09:47:55.78ID:dVPRVn500
>>258
ガチホ前提でも利確は「出来ます」。
リバランスと利確は全く別物です。
ガチホしてんだろ？なぜ退場？？

アホ過ぎる
0265名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 10:58:59.36ID:LzJyZ17m0
個別株じゃないんだから積み立てに退場とかないだろ
0271名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 19:46:13.33ID:FvSi8PkY0
素人なりに考えたんだけど、
将来切り崩して利確していくときに、
株だけの投信と、債権の割合が多い投信に分けておいた方が、
その時点でより有利な方を選べるので、
バランス1本より利確タイミングの選択肢が増えそうかなと…

積ニーには債権だけの商品がないから、
DCニッセイワールドセレクト（安定型）または（債権重視型）や、
たわらノーロードバランス（堅実型）。
たわらは、先進国債権に為替ヘッジありなのが魅力かな、と検討中です。

賛否両論頂けるとありがたいです。
0273名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 20:14:22.51ID:FvSi8PkY0
株のみの投信（米国、先進国、全世界等好みで）と、
ほとんど債権の投信の2本立て。

バランス系は純資産が少ないのが不安ですが、積立NISAに採用されてれば償還リスクは低いのでしょうか。
0274名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 21:29:55.61ID:A7OdKZJy0
>>273
2037年まで実施することになってるし、国民の資産形成を応援する趣旨の制度なので
早期償還は国に逆らう事になり事実上出来ないでしょ　スイッチングできない制度だし
0276名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 22:26:20.12ID:93K72N410
比較できる期間が短いが、３地域均等はオールカントリーに勝ってるぞ
３地域が償還されないようにオマイラもっと買え
0278名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 23:43:01.00ID:4R04+ffK0
20年ガチホなら株のみでいいじゃん
バランスとか意味がわからん
0279名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/04(月) 23:55:24.06ID:Qe7qVEyx0
やっぱり国内債券も入れてバランス取るとかする必要ない？
0281名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 00:03:53.58ID:KLwfk4p80
レイ・ダリオのオールウェザー調べてみるといいかもね
自分が許容できるリスクは思ってるより遥かに低いと述べてる
けどあのポートフォリオは保守的すぎ、超富裕層向きだろうね
0282名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 01:55:07.99ID:GaglWXUY0
>>278
人生には想定外のことがあって、
20年ガチホできない状況になることもあるのでは。
0283名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 02:02:11.09ID:GaglWXUY0
>>274
国民の資産形成を目指す目的なら、なぜ比較的安全な債権のみの商品が対象外なのか、疑問に思う。

預金ばかりする日本人の気質では株式市場にお金が出まわらないから、
個人の資金を引っ張りだそう、という目的もありそう。
0284名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 02:25:43.42ID:nY9ljZdc0
つみにーで日本株買ってる人、いるのかしら。
みんな先進国株とかアメリカ株とかじゃないの?
0288名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 08:11:06.64ID:8qFpVrSl0
>>271
たわらって信託報酬どのくらいなの？


このスレの100ぐらいまでの中で話題になったけど、元本割れ確率が2割近いものには手をだせないな。
モンテカルロが正解じゃないって議論だったけど、耐性低いんで安全目に振る
0290名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 09:06:16.59ID:yoyZRR4Z0
>>283
わざわざ20年の非課税枠で債権を買う意味ないだろ
買うなら特定口座で買えよ
0291名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 13:28:38.94ID:uiOXpBmL0
投資ど素人なのですが、来月から楽天証券で積立nisa(e maxis slimオールカントリー一本)で始めようと思っています。
その際、再投資型選んだ場合、40万の枠は少し空けといたほうがよいのでしょうか？
そもそも分配金などはでない？
0297名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 18:35:43.92ID:sS+H06x+0
投資の世界では「（個人投資家は）S&P500種指数に連動するETFやインデックスファンドに投資して配当を再投資しろ」というのが最適解のひとつになっているので、
個人投資家は投資をする際に、企業分析をする必要もなければ、相場のタイミングを占う必要もなく、誰もが簡単に、賢明な資産運用を始めることができます。

しかし、そんなに簡単なことをどうして誰もやらないのでしょうか。
結論から言えば、S&P500ETFに投資して配当を再投資し続けるということは、言うほど簡単なことではないからです。

昨年末、FANG銘柄をはじめとしたハイテク大型株が軒並み暴落して、ブームの終焉を予感させました。
そもそもS&P500種指数は時価総額加重平均型指数といって、時価総額の高い大型株の割合が大きくなる傾向があるので、大型ハイテク株が暴落すれば、
S&P500種指数も連動して値下がりします。

仮に大型ハイテク株が長期で低迷することになれば、S&P500ETFも長期で伸び悩む一方、それ以外のETFがS&P500ETFをアウトパフォームし続けることが予想されます。
人は、過去数年間続いたことが永遠に続くものだと錯覚するものですからが、仮にS&P500ETFがその他のETFにアンダーパフォームし続ければ、
誰もS&P500ETFに配当を再投資し続けようとは考えられなくなり、別のETFに乗り換えようとします。

事実、2000年代、多くの投資家らがS&P500ETFを手放し、新興国株ETFに乗り換えていました。
これは、S&P500種指数の配当再投資を含めたトータルリターンがドットコムバブル崩壊と金融危機を受けて、-9.1％安と悲惨なパフォーマンスとなったためです。

一方で、新興国株ETFのiシェアーズ・エマージング・マーケット・ETF（EEM）の同期間の投資リターンは配当を含めない値上がり益だけで+168.3％もありました。
当時、個人投資家は成熟した米国株に投資するのではなく、成長著しい新興国株に投資すべきとの論調が強まっていました。
どれだけS&P500ETFが長期的にはリターンが高かったとしても、10年間もパフォーマンスが悪ければ、多くの投資家はS&P500ETFに投資し、配当を再投資し続けることができず、別の何かに投資してしまうものです。

また、本来なら賢明な資産運用に必要なS&P500ETFも、弱気相場では投機的に使われるため、
指数に採用されている銘柄はバリュエーションを無視して売られやすくなります。
そして、ボラティリティ（変動率）が大きくなればなるほど投資家のリスク許容度を超えてしまうので、さらに投機的な売りの対象になります。

こうしたことから、S&P500ETFに投資して配当を再投資し続けることは、言うほど簡単なことではなく、
愚直に続けられる忍耐強さと、他の投資対象に浮気しない覚悟が必要だということがわかりますww
0298名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 18:40:09.68ID:sS+H06x+0
大人気米国株ブログ

バフェット 太郎の秘密のポートフォリオ
（米国株配当再投資戦略）

http://buffett-taro.net
0302名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 20:15:52.13ID:7/AHhDVf0
ファンドの海のモンテカルロ法のシミュレーションだと、積立年数が増えれば増えるほど、結果の上下の分散が増える
ところが、現実には、投資年数が長ければ長いほど、分散は減り、期待リターンに近くなるよう収束していく
収束先は、最頻値ではなく、期待リターン
これは米国株だけでなく、日本株でも同様の結果
ttps://i.imgur.com/JXZA3Dl.jpg
0304名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 22:07:53.08ID:DEo+mGQi0
>>303
長期投資は何度も出来ず１回しか出来ませんしね、自分も最頻値で見るべきと思います
老後の設計考える上でも、楽観的なシナリオ　（中央値や期待値）　で組んで
マイナスだと老後人生狂ってしまいますしね
0305名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/05(火) 23:03:54.90ID:uIMulIVS0
>>299
結局インデックスなんて買った時より売る時のが値上がりしてないと構造的に利益でないわけで
官製相場で人口減で超高齢化の日本の指数にわざわざ投資するより
それこそ新興国他先進国に振り向けた方がリターン高いでしょ
あえてリターン低くしたいならオールカントリーでいいと思うよ
0306名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 00:13:24.13ID:OAk2eaNC0
>>304
このあたりは年齢やリスク耐性によりますよね。
このスレも◯◯有り得ない、なんてスタンスの書き込みが多いけど、考え方は人それぞれだから、相手の考えを尊重できるような流れにしたいですね
0308名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 01:48:14.56ID:aZAEosZd0
>>291のものです。
>>296
>>305
なるほど〜、なんとなくわかるのですが、オールカントリーのほうが人気あるみたいだし、オールカントリーをあえて買うメリットとかもあるのでしょうか？
0309名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 02:39:32.49ID:RiMv/is00
>>302
年率に換算すると収束したように見えるだけだよ
ほんのわずかな数字の違いが長期間では大きくばらつくからね
0310名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 06:44:54.68ID:epptgV7h0
>>309
なるほど、例えば5年目と 20年目じゃ掛け金総額が4倍違うから率が同じでも後者なら4倍ブレていると。
302のグラフと一緒に比較して見ようかな
0313名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 07:39:41.28ID:aLTTbJPN0
最近株価が回復してきたから基準価格だいぶあがってきたから
つみたてＮＩＳＡの積立額減らしました
みんなも調整してるよね？それとも放置？
0316名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 09:15:50.27ID:/Z2LulY60
新興国の方が先進国より値幅が大きいから、
上がった後は先進国中心、下落した後は新興国中心にするかな。
0317名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 11:48:27.72ID:v7Aw0raW0
>>315
大底の日に購入すると何となくうれしい
（毎日積み立て）
高値掴みを美味くかわすとうれしい（毎週ｎ曜日積み立て）
なんか約定日はいつも割高な気がする
（毎月積み立て）

サァエラベ
0318名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 12:40:28.62ID:0U6cA1oI0
つみたてNISA対象でも繰上償還とかあるのかな？
楽天・インデックス・バランス・ファンドが欲しいんだけど純資産あまりに少なくて不安。
欲しい均等型なんてたった3億だし。
0319名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 13:10:26.47ID:mgxTVSvK0
このスレの少し上に同じ問いと答えが書いてあるがな
0320名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 14:18:56.13ID:OOU0f29N0
すげぇ去年と今年年初一括した取得額と毎月積立した取得額がほぼ同じ額になった
たしかにどっちも変わらんわ
0321名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 14:43:40.46ID:PPu6DAqv0
SBIで積み立てNISAしてたらHyperSBIの利用期限が毎回更新されることに気づいたんだけど
NISAの現物売買ってことで無料サービスされてんのか
0323名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/02/06(水) 19:00:15.03ID:MepENvgd0
積立nisaだけなら>>313の言わんとする事もわからんでもないよ
俺はもう14年やってきているから積立は今じゃnisaぐらいしかしてない
もう無駄にお金を入れる事もない
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