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【返戻金】保険という投資【税控除】
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0001名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 12:08:11.76ID:kAVqpECa0
金融資産の一つとされる保険の話をするスレ
0019名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 19:56:21.21ID:v7npAMEO0
>>11
これは相続税対策として使える

じいちゃんが契約者で被保険者息子にしておくとじいちゃん死亡時に契約者を息子に書き換えるわけだけど、その時の相続税評価額は解約返戻金の金額で評価される
低解約返戻金タイプにしておくとその相続税評価額を安く抑える事ができる

資産家以外はオススメできないし意味がない。あと今は低金利だから低解約返戻金期間が終わった後の還付率も悪い
0020名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 19:56:46.98ID:n3OtQq6V0
インデックスファンドってか 俺はすでに株をやってますよ 含み損だけど リスク資産にも3分の1ぐらい突っ込んでますんで すでに貯蓄もある程度あるし、だからこれからの収入は積立保険にでも入れたらいいかな？？って考えての事なんだよねえ
0021名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 20:00:03.32ID:v7npAMEO0
>>20
それはこちらとしては有難いお話ですが
0022名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 20:58:25.39ID:n3OtQq6V0
定期だと歳取って身体が壊れ始めてから高い保険料払うはめになるのが余計に辛いんですよ 両親がそんな感じだから
0023名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 21:16:04.43ID:v7npAMEO0
>>22
ご両親が亡くなる事によって生活が破綻しない限り60歳以降の死亡保障は必要ないケースが多いです
もし必要な場合は500万円×法定相続人数までの相続税非課税制度を使う場合
ただそれもあまりメリットはないです
医療保障も高額療養費制度で必要ないケースが多いです
保険料と保障内容を勘案して費用対効果が悪いので200万円ぐらい現金で用意できるのなら医療保険は必要ないでしょう

あと長期保険(30年以上)だとインフレリスクに負ける可能性があります
30年後以降にお支払いする1000万円に如何程の価値があるでしょうか
0025名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 22:19:31.63ID:v7npAMEO0
>>24
某保険会社代理店の社畜としての立場から
「最近の貯蓄性保険は条件が悪いから保険と投資は分けた方が良いよね」とのスタンス

日本人の高齢者はそれでも高い貯蓄性保険保険と医療保険の入りたがるから有難いです
0026名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 22:42:23.10ID:eAWcTJf70
なるほどね

このスレではほぼ医療保険はスレ違いです
>>9の保険みたいのが対象
基本的には税控除があって、返戻金も多い奴
医療保険や掛け捨ては一部の例外を除いてスレ違い
0027名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 23:17:15.51ID:3MBYQBI00
改悪前のソニー変額終身で外国株式全振りがオシャレと聞いてさっそく真似したら、10万近くあった変額年金が1万ぐらいになってた
0028名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 23:23:29.52ID:6ABthoCB0
>>19
相続税対策ならドルスマートおすすめ。4～5万ドルを10年で積み立てると、10万ドルの終身保険に早変わり
0029名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 23:24:51.42ID:6ABthoCB0
>>9
介護保険控除なら、SBIのがん保険自由診療タイプ
掛け捨てだけどかん保険としてはコスパ最強だと思う
0030名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/18(金) 23:48:39.54ID:SKIOt3wN0
真面目にいえば、保険は回収の期待値が低すぎて、割が悪いギャンブルみたいなもんだ。
入らないのが一番いい。

社会保険で何とかなるから、貯金でもしておいた方がマシ。

強いて言えば、子供が生まれた直後に夫が死んだら大変だから、投資用マンションか自宅でも買って、団信に入っておけば万全。
0033名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 08:51:47.00ID:gOAgJzlp0
>>31
団信の加入者が死んだら、遺族にローンの無いマンションが手に入るから、売れば突然大金が転がり込む。
２０００万円くらいのを一個買っておけばＯＫ
0034名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 10:12:50.81ID:+UyCJZy40
底収入で終身入るなら30代前半が限界かな 月額的にも 40超えたら収入が上がらん限り定期しか選択肢がなくなる
0035名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 11:17:33.88ID:jlNBw7ir0
外貨建てが今問題になってるな 円で積立てた金が100%返ってくるなら問題ないよ インフレしてても納得がいく 1000万払い込んだら1000万返してくれたらな 保険で儲けようとは考えてないから 個別株もやってるし
0041名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 12:24:02.33ID:gOAgJzlp0
足りないなら１億円分でも２億円分でも買えるだけ買えばいいだろ。
保険ってのは得をするためのもんじゃなくリスクヘッジなんだから、完璧なものなどない。
噛みついてくんな。
0043名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 16:47:55.98ID:+UyCJZy40
行ってきた まあ俺自身調べて行ったから 決まってたけど マニュライフ生命 こだわり終身保険v2円建
メットライフ生命 ドルスマートS ジブラルタ生命 米国ドル建終身保険 この３つ
0044名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 16:50:50.72ID:+UyCJZy40
自分で考えて円建が良かったけど ドル建はとにかく月額の払い込み料金が安い 全然違うからかなり魅力的に見えた 円高になればなるほど安くなるから ただ死んだ時の保障額も円高なら減るけど
0045名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 16:52:46.62ID:+UyCJZy40
お前らの意見も参考にしたいから教えて欲しい １週間考えて契約する予定で次は26日に予約してある
0046名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 16:58:54.56ID:KqbyRjgc0
保険業界は解約返戻金とか満期保険を「年利」ではなく「返戻率」で表記するから注意

払込総額100万円で返戻金113万円だと返戻率113％とか表記するんだけどそれ年利で直したら1%以下なんてザラ

基本的に外貨建ての商品の場合保険会社は債権で運用している
ドルだと約3％の米国債を購入して将来の返戻金に充てている。その差額が保険会社の利益
0048名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:02:18.90ID:KqbyRjgc0
投資家であれば手数料まみれの外貨建て変額年金保険は選ばない
金融リテラシーの低いずっと初心者で勉強したくないお客様向けの商品
預金に置いておくよりははるかにマシだけど、これから投資を勉強しようとする人には向かない商品
0050名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:13:35.48ID:KqbyRjgc0
変額年金保険はパッケージ型商品
パソコンでいうと色々ソフトがてんこ盛りに入った情弱向けの20万ぐらいするNECパソコンとかそんな感じ

それよりスペックが良いパソコン10万以下で買えるよねみたいな
0052名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:20:15.09ID:+UyCJZy40
そんな説明されてないぞ 手数料も取られることはない ただ為替リスクはある 同じ1000万の保障内容でも月額で円建てなら25000円、ドル建てなら17000円程だ ただ死んだ時に受け取れる額も円高で80円とかになってたら800万しか貰えないわな
0053名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:22:13.40ID:+UyCJZy40
ただ円高なら月の支払いも安くなるからな その分円で貯めとけば相殺は出来るんじゃないか？って考えてるけど
0055名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:27:48.23ID:HZ214bwg0
>>52
すごい情弱だな
ドル建てを円貨で積み立てるなら為替手数料とられるに決まってるじゃん
ドルスマートやジブラルタの米ドルなら1ドルあたり往復で1円余計にかかる
0056名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:31:07.60ID:KqbyRjgc0
>>52
手数料は自動的にお客様から頂いておりますので御心配なさらずに
投資信託でいうところの運用管理費みたいな形で徴収してます

変額年金保険販売のインセンティブおいしいです^q^
0058名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:33:09.49ID:+UyCJZy40
1円？ そんな手数料は許容出来るだろうw 月々の掛け金が断然安いのはドル建てだよ 低収入なら月払いの掛け金はかなり重要だぞ
0059名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:35:01.08ID:KqbyRjgc0
でも20万円の情弱向けNEC製パソコンもワープロよりは役に立つし良い商品かと思われる

実際60代以上に人に今から金融リテラシーつけてくださいと言っても無理な話なので変額年金保険みたいな手数料高いけど全てお任せ商品の存在価値がある

普通預金より100倍マシ
0061名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:43:30.41ID:Fs3c96zU0
>>9
>>14
これで終わりやろ？
保険なんてクソと思っていたが食わず嫌いはあかんかったわ
このじぶん積立とかライフロードはやって損はないやろ
余剰資金があるのならが前提だが
・確定拠出年金（ideco）　多少その人の条件も加味する必要あり
・積立nisa　20年分
・じぶん積立　使い道ないのならとりあえずストック
・ライフロード　同上
・掛け捨て
これなら将来的に年金減額とか考慮しても補えるやろ
もう一つ何かを付け加えておけば安泰だな

それと相続なら生前贈与活用しなよｗ
間違いなく締め付け来るだろ？
0062名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:51:20.98ID:Fs3c96zU0
金を得るには税金を納めるためにお金をたくさん稼いで節税する事や
>>61
保険とは違うが税金対策ならふるさと納税も付け加えておこう
もう今後は厳しいかもしれないが今までの費用対効果は抜群
他にもこれはちょっと特殊だが経費だな
会社員でも行けるが副業あればそこそこに行けるからね
ここらは色々あるから各々の判断に任せるけど
0063名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 17:53:04.25ID:Fs3c96zU0
色々な節税マジックは出来る事なら20代の時に知っておきたかったわ
当時の税制は良くわからんけども・・・
会社員も確定申告を作成するようにせなあかんわ
0065名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 18:44:25.87ID:+UyCJZy40
後ドル建なら月々安いから保障額を上げれるメリットはあるよ 円高でも保障額上げとけば其れ相応の額はもらえるからな
0066名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 18:50:52.65ID:HZ214bwg0
保険料下げて保障額あげたいんなら格安の掛け捨て定期保険か収入保障保険でええんちゃうの？
0067名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 18:59:19.85ID:+UyCJZy40
収入保障は60歳以降は外されるし、掛け捨ては年々保険料が上がってる 何歳まで生きるかわからんのが怖い 掛け捨ては年取ってからがきつい 両親見てると凄く思う
0068名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 19:12:38.87ID:KqbyRjgc0
保険の効用よりも「保険に入っている安心」を買う客が多い
「入っていると安心だから加入する」保険会社からしたら素晴らしいニーズ

精神的安心の為か家計を破綻させない為かよくよく考えてから
0069名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 19:22:28.62ID:+UyCJZy40
月払いが膨らんでいって生活が破綻するリスクはあるね そこまで俺は馬鹿ではないから大丈夫だ 例えば20万しか収入が無くて保険に4万も払ってたら破綻するわなw 大丈夫だよ^ - ^
0070名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 19:56:56.46ID:HZ214bwg0
>>67
収入保障保険は75歳まで給付されるし、年々上がって行って上がりきった定期保険より30代40代の終身保険の方が高いよ？
0071名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 20:09:19.95ID:jjTKxrws0
>>60
特約なしだと一般生命保険料控除枠

控除額重視なら明治安田のじぶんの積立
控除率重視ならJAライフロード

年齢にもよるけど一般生命保険料の枠はこの2択では

ライフロードは若いと年払いで36,000円以下になるから効率重視ならこっち
0072名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 20:21:26.50ID:7SDAQkRj0
返戻金目的と控除目的と保健内容重（掛け捨て）がごっちゃになってる。
何目的で何するかをちゃんと書かないと

幼女ラブ
0075名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 21:05:18.07ID:tPojxjBL0
商売人が保険に入るって話じゃないとする
リーマンがある収入を得れると予想する
そしてソレを守るために保険に入る　ではなくオプションを買う
枠があるから買うの？
0077名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 22:49:55.53ID:7SDAQkRj0
誤差の範囲。とりあえず生命保険と個人年金は元本保証での控除目的の8万×2本を行っておきましょう。（余裕資金で）
0078名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/19(土) 23:48:39.17ID:w5vMPnzu0
月6000円か7000円を選べれる奴がそもそも少ないからね
利率だけなら3000円だけど流石に額が小さすぎる

ちなみに15年くらいして95%の解約返戻金で解約した方が満期60歳で受け取るより控除含めた実利率は高くなる
マメな
0079名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 02:15:34.48ID:gYYaO/Bq0
会社の団体生命保険に入ってるんだが
新生命 掛金2万/年 無事故返戻金1万/年
保険金2000万
旧生命の個人年金保険で5万の控除フルに使ってるから、所得税住民税の10%考えたら実質タダみたいなもんだわ
規模がデカイとこういうところお得だな
0082名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 11:14:57.81ID:noBUGkq10
JAライフロード 年払80,000円 カード払いで
個人年金特約なしと個人年金特約あり2契約
これが最強ってことでよい？
0083名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 11:28:01.41ID:qhR/FFMI0
JAライフロードの予定利率0.75はかなり低くないですか？
実質利回り0.4くらいだし、解約時の元本割れ期間が10年くらいあるデメリット考慮したら、ネット銀行の定期の方がまだマシでは？
0.4くらいの金利の定期は探せばあると思います
0087名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 12:23:44.26ID:wjtNLgmo0
>>52
外貨建てやってるけどそこのは貰えるタイミング指定できないの?
俺やってるのは好きなタイミングまで寝かせても良いことになってるぞ
0088名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 14:31:24.13ID:gYYaO/Bq0
>>84ああ、所得控除を主眼に置くなら定期預金は比較対象にならないですね
個人年金保険としてはJAライフロードは至極一般的じゃないでしょうか
もっと予定利率が良かったりする商品ありそうですが
0089名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 14:51:32.46ID:gVuhyBny0
>>87 解約するタイミングはこっちで考えれるでしょう でも商品が終身保険だから、普通は解約なんて考えないよ？？ 俺も解約はあまり考えてない 損をするって納得して契約するしかない あと金を低金利で借りれたらいいんだが ちょっとした負債もあるんで
もう貯めるとかじゃなくて 上手く回してなんとかやっていくよ
0090名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 14:56:39.80ID:gVuhyBny0
4年で40万以上利息払ってた 生命保険会社に低利息で借換れたら言う事ないんだが 生命保険会社は5%未満がほとんどなんだろう？ しかも返済はいつでもいいらしいな このシステムを上手く使いたい
0091名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 15:15:15.68ID:lBE/w3+40
今週末、相続対策に外貨建て終身保険の話を銀行に聞きにいってくるけど、なんか聞いておきたいことある？
いまのところドルスマート10万ドル/10年積み立てを検討中
0092名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 15:39:48.51ID:gVuhyBny0
メットライフか 金利3%保証ってやつだね ジブラルタの方が同じ保障額でも安いぞ 月払いの金額がな
ジブラルタは金利保証はないけど 月払い金額がかなり安い 俺はどの道損するって考えてるから月額が安い方が良いって考えだけど？w
0093名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 15:50:06.01ID:lBE/w3+40
>>92
ジブラルタの方が同じ10万ドルの保障で保険料安いならそっちにしたいけど、なんかいっぱい種類ないっけか？
米国ドル建終身保険PGってやつでいいんかな？
0096名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 17:01:34.44ID:fCzdD7250
月2.5万くらい生命保険払っています
現在38歳　男性

①終身保険500万　60歳払込　終身保障　月6,000円
　15年前に入った低解約返戻金型の商品

②がん保険　60歳払込　終身保障　月5,500円
　診断給付金200万　入院と手術あり
　13年前に入った商品　上皮内がん、複数回払い対応

③医療保険　60歳払込　終身保障　月5,000円
　日額5,000円　120日型　5年ごとに5万円の健康給付金
13年前に入った商品　三大疾病100万円あり

④メディカルキットR　終身払込　終身保障　月4,500円
　日額5,000円

⑤定期保険1,500万　1年　月1,500円
　会社の団体保険　5歳刻みで保険料上がる

⑥こども　医療保険　終身払込　終身保障　月1,500円
　日額5,000円　5年ごとに5万円の健康給付金

⑦こども　がん診断R　終身払込　終身保障
　がん診断給付金100万円　入院手術通院あり　月1,800円

減らせるなら減らしたい
0097名無しさん＠お金いっぱい。
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2019/01/20(日) 18:12:22.25ID:gVuhyBny0
こどもガン診断とかメディカルキットとか自分のガン保険をやめたらどうです？ 自分のガン保険は医療定期のガンプラスみたいなのに入ればいいんじゃないかな？ 子供もガキのうちはガンなんてかからんよ 無駄が多い
0098名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/20(日) 18:14:48.44ID:gVuhyBny0
ガンになったらほぼ死ぬんだから死亡保障に重点をおいてコロッといった方が家族の為になる
0104名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/21(月) 08:30:18.50ID:tFYB9wkR0
>>103 死んだ後にもらうタイミングはもらう人次第だけど 死後何日以内とか決められてるんじゃないのかな？ 今ドル建終身保険が問題になってるね 手数料の問題とか為替差損益の問題とか 納得行くまで話し合おうじゃないか？？ ちらほら契約に行くって人も居るし
0108名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/21(月) 15:47:59.15ID:nCxXDvDz0
>>104
プレデンシャルは好きなタイミングで受け取れる
それによって為替によるリスクはだいぶ低減できてると思ってる
0109名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/21(月) 16:05:08.43ID:mnwgM+qI0
投資というのは、リスクを取ってリターンを求めるもの。

保険はリスク回避を買って、マイナスリターンが確実だから真逆やで。
それは消費だ。
0110名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/21(月) 16:13:46.49ID:Y5d6tukg0
プレデンシャルの終身は自分が入った8年前は保険料分を除いたあとでも3％有ったし、円高で為替差益がかなり出てる。
ちなみにドルとユーロで入ってる。
10年で積み立て終わって60歳から支払い開始できる。
9年で払い止めするとよい場合もあるらしいけど本来意義ではないから積極的にはおすすめしないと言っていた。
ドルコストでユロドルを積むための手段としては悪くないかと思ってる
0111名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/21(月) 18:57:28.50ID:UpBCLnvW0
10年で積立て終わってって凄いな しかも8年前って1ドル80円とかの時期だね しかも最近はアメリカが利上げしてるし 絶妙だわ 俺の場合今から初めて円高になって行けば月払い料が安く済むけど、27年後の事はわからないなあー その時の金利も予想つかない
0112名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/21(月) 20:37:05.53ID:UpBCLnvW0
ttm50銭で積立て 16000円振り込んだ時の手数料が80円 年間960円 27年間で25920円でいいかな？ 為替レートで上にも下にも変動するから結構でかいね
0113名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/22(火) 12:31:11.39ID:jk7iadwK0
じぶんの積立は5年満期でそれ以後継続出来るの？それもと再加入してまた5年の積立可能？
継続できないのならあんまり意味ないかもな。
0114名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/22(火) 13:31:52.27ID:OshYTQTY0
>>111
だろーーって言いたいけど
当時は少し歩の良い掛けにベットするつもりで契約したので円高なら死ぬまで持つつもりだったよ
金利は低下傾向だったので3%固定で外貨積立貯金するつもりの保険でしたね
今後円高になっても、60歳まで寝かしてその後も継続運用続ける予定です
0116名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/22(火) 17:51:54.83ID:W6/+GOJo0
みずほ銀行で金銭信託契約した。(みずほ信託銀行口座保有だが県内に支店無し、みずほ銀行は県外支店とインターネット支店の口座。みずほ銀行の県内支店口座を新たに開設させられた)
その過程で個人年金保険の話になり、養老保険を他社で契約しているがダメっぽいので、他社での個人年金保険契約を検討しており、金融資産の無い底辺だから平準払いを希望している旨伝えた。
そすたら、行員が明治安田生命保険相互会社の案内をしてきた。
あかんかった。
0117名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/22(火) 17:54:40.12ID:W6/+GOJo0
平準払い個人年金保険なら、外資系にしては珍しく保険料の安いマニュライフ生命しかないか。
アクサ生命保険株式会社は外貨建で糞やし
0118名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/22(火) 18:57:09.10ID:mo7Lh/bk0
あかんかったとかそんな事ってある？ 個人年金って無理が無いように積立てるんだから 低年収でもいけるんじゃないの？ 健康状態とか？
0119名無しさん＠お金いっぱい。
垢版 |
2019/01/22(火) 19:13:42.05ID:W6/+GOJo0
>>118
特定の状態云々の保険料免除特約が無いのは、致命的でござい
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