というより個人事業主なら小規模企業共済とiDeCoの枠埋めるのはデフォだろう
その上でセーフティ共済も上手く使っていく

掛け金がきついとかキャッシュフローに不安があるって奴は資産運用なんてしてる場合じゃない
まず本業頑張れ