外貨預金、外貨MMF⇔外国債券について語る56
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債券の品揃え ： 大手証券がおすすめ （ 野村、大和、三菱、SMBC日興、みずほ ）
コスト重視 ： ネット証券がおすすめ （ 楽天、カブドットコム、マネックス、SBI ）
○ 外貨預金
外貨送金、外貨出金などで有用
預金保険対象外
為替差益は雑所得
○ 外貨MMF
債券の資金プールとしてメリット大
信託保全による保護
源泉徴収を選択すれば、確定申告不要
○ 外国債券
外貨を外貨のままじっくり増やしたい人向け
ゼロクーポン債なら複利効果MAX
源泉徴収を選択すれば、確定申告不要
○ FX
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私は昔、海外銀行口座開設が流行った頃、香港とシンガポールで口座を作ってそこで外貨預金をしている。
基本的には海外旅行時にしか使っていないけど。
で、この手の税金に関してどうなるのか、結構細かいことを最寄りの税務署に頻繁に聞きに行った時期がある。
外貨預金の確定申告云々というのもその時に聞いた話。
私の持っている海外口座のATMカードはデビットカード利用もできるので、国内で決済に使った場合どうなるの？
と聞いたところ、引き落とされる口座の通貨と異なる通貨での決済の場合は為替差損益が発生すると言われた。
外貨預金の利子も源泉徴収されないので、付利のたびにエクセルで記録して管理しているが、なかなか面倒くさい。
今は海外の銀行もちゃんとしたところは、ほとんどマイナンバーで紐づけされている(届け出が必要)からごまかせない。 >>85
詳しのありがとうございます。国内の外貨預金なら利子課税はあるんだし、
為替差益くらい非課税にしてくれればいいのに。 >>80
このレス見落としていた。
保有してる証券会社で確認できる取得為替はあくまで米ドル建MMFを購入した時点のレートだと思われるので、
米ドル建て保険を米ドルで受け取った際に為替差損益を含む損益が発生しているはず。
まずはこれが確定申告の対象か否かというところ。
次に現在の米ドル建てMMFの税金に関しては、それが今、特定口座に入っているのか、源泉徴収はあり、なのか
で変わる。
もし特定口座、源泉徴収あり、で管理されているなら、譲渡税(為替差損益含む)は源泉徴収される。
もし特定口座、源泉徴収なし、で管理されているなら、譲渡税(為替差損益含む)が20万円以下なら、確定申告
不要の対象になる得る。 ＞もし特定口座、源泉徴収あり、で管理されているなら、譲渡税(為替差損益含む)は源泉徴収される。
確定申告して20万円分控除してくれというのはできなかったはず。 「為替差益を所得として認識する必要があります。」
と言ってるんであって、
「為替差益を雑所得として申告する必要があります」
とは言ってない
つまりグレー。ブラックでは無いという事は理論的にホワイト。
従って為替差益は完全無視でおｋ 外貨預金や外貨MMFやFX取引時、銀行や証券会社や両替商から提示されるレートは、投資や投機目的の場合、業者に極めて有利なレートが適用されます。
外国為替市場での実勢レートに比べて極めて不利なレートで、実勢レートと適用レートの差額が金融機関の手数料もしくは利益となります >>93
手数料が利益なのはよく知られた話ですが、FXでもスプレッドは大きいですか。
具体的に書いてくれませんか。それと、だからどうしろというのでしょうか。
外貨で運用するなということかな。 >>92
認識する必要があります＝必要であれば確定申告をしないといけない
だよ。
真面目な話ね。 確定申告をしないでよいケースは上に書かれている通り
リーマンや年金受給者で、他に確定申告すべき案件がなく、為替差益が20万円以下の場合
仮に医療費控除等で確定申告をした場合、その特例は受けられない >>94
為替手数料を考慮してもリターンが大きいと思うなら外貨投資すればよい。
為替手数料の業者間比較は必要。
FXからの両替が手数料は最も安い(一般論)。
両替した外貨を他の外貨資産に投資する際に、送金手数料等がかからないなら最も有効。
銀行等によってはたまに両替手数料無料のキャンペーンをやっているので、それを利用するのも有効。
ただし、たいていの場合円貨から外貨への両替時のみなので、外貨から円貨に戻す際にはそれなりの手数料を取られる。
SBI証券等はそれなりに頑張っていて、円貨から外貨、外貨から円貨への手数料もFX並みまではいかないが比較的安価。
外貨をそのまま外貨資産に投資できる。
国内で考えればそれなりにお勧め。
外国債券の場合、やはり対面の証券会社の方が品揃えは多いので、手数料の安いところで両替した外貨を、対面の証券会社
に送金する手もある。
金額によれば送金手数料をキャッシュバックしてくれるところもある。
手数料をゼロにすることは難しいが、無視できるレベルまで低減する手はある。
その分手間はかかるが。
時間をお金で買うか、時間があるならとことん安い道を追求してみればよい。 >>為替手数料を考慮してもリターンが大きいと思うなら外貨投資すればよい。
>為替手数料を考慮してもリターンが大きいと思うなら外貨投資すればよい。
私はこれが成り立つ余地なんてないくらい大きいと、読めたのでコメントしました。
SBIネット銀行とSBI証券の組み合わせは私も使っています。 一人で自作自演の長文レス
誰も読まないし
やってて空しくならないのか ドル円はこれからどうなるのかなあ
今日話した証券会社の人は円はいずれ下がると言っていたが
最近までのネット記事では今年は100〜105円とか書いてあった
米ドルMMFは野村で年利1.274％
う〜む この前、残存10か月で利回り2.8％くらいのトヨタの米ドル建て社債が野村のサイトに載ってたので
電話したら売り切れでした。
残存3年で3％くらいのは、まあまあある。 外貨預金や外貨 MMF の代わりに FX1倍スワップ金利 の方が手数料が安くて 簡単だと思ってるのだが もし私が死んだ場合残された相続人が 困るような気がしてためらってる 某証券会社に電話してレバレッジ1倍でFXをやりたいと言ったら
「価格は常に変動しているのでいつも1倍にはならない云々」と言われ挫折した >>107
普通にその時点での円貨相当額を入れておけばいいだけ。
Ask(買値)105円で1万通貨単位なら105万円。
それで外貨預金しているのと同じこと。
イメージ的には外貨MMFに近いが。
いくらで外貨にしたいか決めているならそれで指値すればよいだけ。
スワポ換算で、低いところで1.2％、高いところで2％弱の利回り。 質問があります
GS米ドルMMFを楽天証券で買ったのですが
今は年換算利回り率1.256 %で運用管理費用が上限年率0.85%でした
これは1.256%-0.85%=で差し引いて実質0.406%の金利しか受け取れないって事ですか？ 運用管理費用込みの利回りが1.256％なので、税引き後1％ちょいの分配金が受け取れます。 https://www.wam.abic.co.jp/contents/pdf/GSXU1994_w.pdf
「投資者が信託財産で間接的に負担する費用」
・毎日 運用管理費用（管理報酬等）
・随時 その他の費用・手数料 >>120
>>121
お早い返事ありがとうございます！
差し引かれた後の金利って事だったんですね
それなら安心です、つまり注意するのは為替手数料だけですね 短期的には円高だよ
アメリカの中間選挙、北朝鮮、シリア、米中貿易戦争、日本の政治問題などなど
円高要因には事欠かない
ただ、中長期的には資源価格、特に原油価格の上昇、日米金利差拡大
アメリカでは所得減税、インフラ整備、レパトリ減税、FRBの資産縮小
日本ではインフレが進むなどから円安になり出したら一気に加速すると思う >>129
レスありがとう
円定期のあまりの低金利に余裕資金を全部米国債に突っ込みたくなる
ここの皆さんは御存知だろうけれど、大和証券の「外債ハイパーマップ」
ttp://www.daiwa.jp/products/bond/afr/hm2/index.html
損益分岐為替がわかります アメリカの金利は2.8%台をウロウロしてるけど3%を超えると一気に4%を目指すと思う
金利が上がると債券価格は下落するから、今は米国債を買うより米ドル建MMFや外貨預金がいいよ
金利が上がるたびに利回り上がって、円安になれば為替差益も得られる
アメリカに関しては金利が上がっても価格が下がらないものが有利だよ >>131
外貨MMFって今回の利上げでMMFの利益も増えるの？ そりゃそうだろ。
ブラックロックの直近7日間平均利回りは、一昨日は1.4だったが今日1.5。まだまだあがる。 もうこーなると債券単価下落リスク無しで金利上昇期待できる米ドルMMFが最強だな。 北朝鮮問題もあるし、
追証のない、エックスイーマーケッツやアイフォとかで
ハイレバ一発勝負した方が良いのかもなぁ リーマンみたいにレポ市場がやられると
元本割れ起こすらしいで 米国債の長期金利が3%に到達したニュース読んで自分で調べてみたのだが税金の部分が解らない。
SBI証券で取り扱ってるストリップス債は利子は付かずに10年保有してれば80万分で購入したドルが100万円分のドルになりますよと。
その際に差額の20万円分に対し約20%の税金が掛かるけど特定口座の徴収ありにしとけば勝手に引いてくれると思うけど、更に為替差益で儲かった場合の差益に関する税金がどうなるかが理解できない(＊0＊;)
頭の良い人いたら教えてほしい。 >>158
ストリップス債 （ ゼロクーポン債 ） は、【 買った時の日本円換算の金額 】と
【 売った時の日本円換算の金額 】の差がもうけになれば、
もうけに対して20.315%の税金がかかる。
売った時に日本円にしないでドルのままで持ってても、
税金の計算上は日本円に換算して計算する。
例えば、買った時の為替が110円、債券の単価が50で、額面１万ドル分買うと、
買った時の費用は日本円で55万円。
満期になって償還されると、１万ドルが外貨MMFに入ってくる。
その時の為替が100円だとすると、日本円に換算すると100万円。
受け取った１万ドルの日本円換算100万円と、買った時の費用55万円の差45万円に対して、
税金が20.315% （ 91,417円 ）とられる。
特定口座、源泉徴収ありにすれば、ここまで含めて証券会社が全部やってくれる。 >>160
解りやすい説明ありがとう
その例は満期時に購入時より円高になっているけれど、円安になったケースの為替差益の税金はどうなるか知りたい。 >>161
円高でも円安でも、買った時と売った時の日本円換算の差を計算するだけ。
満期償還時に１万ドル受け取って、その時の為替レートが120円だと、日本円換算は120万円。
受け取り１万ドルの日本円換算120万円 − 買った時の費用55万円 ＝ もうけ65万円
もうけ65万円の20.315% （ 132,047円 ） が税金。 このページの「税務上の円換算」に書いてあるけど、
http://www.daiwa.jp/seminar/study_tax/bond_foreign.html
外国債の損益は、日本円に換算して計算するので、
為替損益が含まった計算になる。
債券の損益と為替損益を別々に計算しない。
買った時の日本円換算と、売った時の日本円換算の差が損益。 >>162
めちゃくちゃ解り易かったよ、ありがとう。 >>163
そこまでしてもらって申し訳ない。
特定口座で源泉ありなら為替差益含めて証券会社が計算してくれて税金は自動で取られる訳ね。
やってみるよー 外貨MMFから債券買った時もそれぞれの取得時円建て価格で計算されるのかな
今まで何も考えずに注文してたからタイミング考えた方がいいか SBIの米ドル特別金利が復活しましたが、しょぼいですね。 >>166
全部、特定口座源泉ありでやっている限りは勝手に税金の計算してくれる。
外貨預金とか外貨預り金にした場合、特定口座の管理を外れるから面倒。
自分で元本レートを計算しないといけない。
このスレか前スレに書いた。 南アランドやトルコリラなど、新興国通貨は気を付けた方がいい 課税の際、証券口座の円から優先的に引かれるから留意しておくこと。円入れてなければ、償還されたものから引かれる。 アルゼンチンが金利を30％以上に上げたがアメリカの利上げの影響で新興国通貨は危ないな >>178
為替関連の投資は、10年スパンですから。 外債を外貨建てのまま銀行の外貨預金口座に振り替えて円転した方が
スプレッドが低くなるんだよね（振替手数料ゼロ）
税務申告が面倒くさいけど ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
