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外貨預金、外貨MMF⇔外国債券について語る56
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0001名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/03/19(月) 13:34:42.76ID:3AcTZp3g0
債券の品揃え ： 大手証券がおすすめ （ 野村、大和、三菱、SMBC日興、みずほ ）
コスト重視　 　： ネット証券がおすすめ （ 楽天、カブドットコム、マネックス、SBI ）

○ 外貨預金
　　外貨送金、外貨出金などで有用
　　預金保険対象外
　　為替差益は雑所得

○ 外貨MMF
　　債券の資金プールとしてメリット大
　　信託保全による保護
　　源泉徴収を選択すれば、確定申告不要

○ 外国債券
　　外貨を外貨のままじっくり増やしたい人向け
　　ゼロクーポン債なら複利効果MAX
　　源泉徴収を選択すれば、確定申告不要

○ FX
　　スレチ
0360名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/19(火) 08:11:54.66ID:3iVQHHGN0
360
0361名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/19(火) 08:26:05.63ID:gLXjN78A0
>>359
ごめんあまり為替差益の事は考えてなかった。債券投資は長期でクーポン狙うものなんで為替はリスクとして見ている
0362名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/19(火) 08:29:43.66ID:gLXjN78A0
>>359
外債は次の時点で円換算して総合課税されるんでその特性を活かし節税しようって魂胆でした

1.金利が入った時点で金利に課税
2.償還時に購入時との差額に課税
3.MMF解約した時点で為替差益に課税

3は分かりにくいと思うが、金利はMMFに入るので金利で債券買う際にMMFを解約するから発生するんだよね。
1は必ずプラスだが2,3はマイナスにもなる。
0364名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/19(火) 20:39:25.01ID:jhF1560W0
今30〜40歳くらいの人で、老後資金として償還時に円転する前提ならばデメリットにはならないな。
28年もので2.5倍くらいにはなるんだからドル50円くらいになっても損はしないし、200円くらいになってて税金めちゃ取られても、円ベースなら4倍くらいになってるんだから良しとする。
0365名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/20(水) 01:22:53.67ID:fPZbWxmH0
試算してみた。
4万ドルを現在の1ドル110円で440万円で購入し、28年後に10万ドルで償還とする。
1ドル50円だと、償還額500万、差益60万、税金12万、受取額488万、単利換算0.4%。
同じ計算で1ドル80円だと、受取額728万、単利換算2.3%。
同額の110円だと、受取額968万、単利換算4.3%。
やや円安で140円だと、受取額1208万、単利換算6.2%。
この水準まで行くと、インフレしてたとしても十分な利益だよね。
今の440万を28年以内に1200万に増やせる人って限られてるよね。
オレは自信ないので愚直に米国ゼロクーポン債買い増すよ。
0374名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/21(木) 14:15:10.19ID:cXrVGcMx0
9割以上外債で運用してるが利金で1年半前にAmazon株買ったら2.3倍になってた。これから利金で株もいいかもと考え中
0376名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/21(木) 15:25:38.73ID:sWkyPnE20
購入時の円換算って購入時のレートが適用されるということかな？
事前に購入してたドルで外債買っているから購入時とはレートが違うんだけど
0378名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/21(木) 20:12:03.24ID:sWkyPnE20
>>377
MMF 入れてなくて証券会社に直接ドル入金したもので買ったんですよね
一件年明けに償還なので結果見てみます
0380名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/22(金) 23:03:20.27ID:0boxbJ450
>>378
ドルにした時の円換算価値と、証券会社に入金した時の円換算価値との間に為替差損益が発生する。
自分で管理する必要がある。
総合課税、雑所得。

外債を証券会社の特定口座に入れたのであれば、入れた後は証券会社が損得管理してくれる。
こちらは分離課税。
0381名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/24(日) 12:50:02.63ID:hCE18BkY0
381
0385名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/25(月) 22:49:38.79ID:em833Lzh0
SBI証券でインドルピー建て債券　年6.14％　約4年　円貨決済型

今インドルピー安いからどうかな？
0387名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/26(火) 22:11:07.97ID:qL+oZ6hR0
385のインドルピー建て債券
1インドルピー＝1.64円＋為替スプレッド0.05円　　　1.64円の3.04％のスプレッド

ドル円だと
1ドル＝110円＋為替スプレッド0.5円　　　110円の0.45％のスプレッド

で合っています？
0388名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/28(木) 13:39:21.96ID:68UAZWlJ0
>>385
一年で元取れるとわかってても往復のスプレッド高すぎて尻込みしちゃう。私は投資向いてないんでしょうね、ええ。
0389名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/28(木) 13:55:26.62ID:68UAZWlJ0
違うか。税引後4.892％だから一年で元は取れないね。スプレッド分を4年で割って引いたら年3％ちょっとだね。
インドの政策金利が6％であることを考えると微妙に見える
0390名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/28(木) 14:37:06.17ID:GxNdq4q10
今年2月に償還したブラジルレアル債は購入時は1レアル44円＋1.5円のスプレッド（3.4％）
償還時は強制円転で仲値（スプレッド無し）
トータルで元本割れだった
0391名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/28(木) 14:51:34.35ID:GxNdq4q10
売出し概要を読んだ
「債券の購入時と償還前の途中売却については、為替スプレッド0.05円がかかりますが、
利金、償還金には、為替スプレッドはかかりません。」
0394名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/06/29(金) 23:43:54.23ID:rcPPspt50
質問です
外貨預金で得た利息分だけを円に払い戻した場合、
すでに源泉分離課税分引かれているため
年間20万円を越えても確定申告の必要はないのでしょうか？
0397名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/01(日) 00:38:47.30ID:H2qF0ujP0
ゼロクーポンは償還時に円受け取りにすれば、購入時と為替変わった分含めて20パーセントの分離課税ですか？
0401名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/01(日) 11:30:49.08ID:H2qF0ujP0
じゃあ米国債ゼロクーポン債を買い、特定口座に入れておき償還時円受け取りにする場合は儲けも損も全て株と同じと考えればよいわけですね、
0402名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/01(日) 11:57:47.70ID:SM61QM6j0
>>401
株と同じになる

http://www.smbcnikko.co.jp/service/tax_sys/kinyu/ittai/img/index_img_001.gif
http://www.daiwa.jp/tax_kaisei1601/images/p1_img2.png

ちなみに償還時にドルで受け取るか、円で受け取るかは関係ない。
ドルで受け取っても、計算上は円換算される。

ドルで受け取って、いったん米ドルMMFに入れておいて、
好きなタイミングで円にしてもいいし、そのまま米国債を買ってもいい。
0403名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/08(日) 16:31:11.33ID:j4frfDcC0
クサマン汁垂れ流しピンサロコ@新宿本物(真)はピンサロ嬢歴＝年齢のKsBBAてす
0404名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/10(火) 05:58:09.64ID:CsdBoxGw0
あんあんイクイク北本ウン子
0408名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/11(水) 15:22:30.13ID:+wezo2hz0
クサマン
0413名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/17(火) 00:32:03.58ID:u5P795IR0
ピンサロコ
0414名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/17(火) 21:35:40.70ID:q28exoHh0
先週金曜と今日、米ドルMMFを買った
円高が来たらナンピンしまくる予定
0418北本ウン子
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2018/07/20(金) 16:39:10.86ID:LbTzgwSD0
あんっ
0419名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/20(金) 22:04:13.52ID:Of2sxLfS0
米ドル１１０円逝きそうだな
0421名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/23(月) 11:55:12.06ID:5qLcrmmQ0
米ドル１０９円逝きそうだな
0422名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/23(月) 13:45:20.90ID:K1ad8Nrs0
MMFみたいなやつだけど分配金待ったく吐かずにロールアップしていくのまだあるのかな。
名前忘れてしまった。
確か野村と丸三で扱っていたような。
0425名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/24(火) 12:45:28.08ID:DDqbyCMM0
>>424
414だけど以前106−107円の時に買って持っているのでまだ様子見
米ドルMMFも米国債も高金利だからたくさん買いたいんですが
0427名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/25(水) 01:34:37.74ID:FtCOJVim0
>>425
米国債は、どんなのを買いたいの？
2年債は今後金利が上がって、価格が下がるだろう。満期までもちたい。10年債は、リセッション後のパフォーマンスがアメリカ株に劣る。だから、買いたくない。
0428名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/26(木) 05:29:39.06ID:E4v4RVak0
>>425
今利回り3%程度あるから買ったがいいと思う。今度金利上がって債券価格下がっても、償還時には100になるから気にしなくていい。自分は利回りに関わらず、まとまったお金出来ると米国債買ってる
0431名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/27(金) 16:25:15.88ID:iWpxR5ey0
>>427-428
425です
レス有難う御座います
昨日また米ドルMMF買って、今まで買ったのと纏めてトヨタの新発債5年3.07％を買いました
買ったら買ったで残存1・2年の米国債も組み入れるべきだったろうか？とか考えます
外債についての知識はあまり無いですが、円定期や個人向け国債のあまりの低金利に耐えかねてドル建て債を買った次第です
0442名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/30(月) 17:47:08.41ID:I+BO7/I70
SMBC信託の外貨積立どうですか。
為替手数料無くなったみたいですが。
0444名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/31(火) 09:06:32.07ID:+jGSTQp+0
>>442
円転時に手数料が掛かる、金利が低い事が気になるね。あと他行への外貨送金はどうなんだろう？積立は魅力的だが
0445名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/31(火) 13:25:37.18ID:HyO1rXzh0
>>444
積立てた外貨がまとまった金額になれば、証券会社などが送金手数料を
キャッシュバックしてくれますね。SMBC信託銀行自体には、良い投資
商品はないと思います。せいぜい米ドル現金をアメリカで引き出して
使うくらいでしょうか。
0446名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/07/31(火) 17:36:51.42ID:ZLdx0eXH0
SMBC信託銀行、海外ATM手数料キャッシュバックで実質無料というけど、ATM設置金融機関が別途手数料徴収するからメリットは無い。
外貨積立なら、銀証連携で少しばかり金利が高めのとこあるしね。
0450名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/08/01(水) 15:52:34.76ID:Ick0ZA0E0
>>448
特定口座にしておけば、年間取引報告書を使って
簡単に申告が済みます。
0452名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/08/02(木) 17:36:04.16ID:N9bkgLwg0
利用している証券会社にログインして偶々MRFの明細を見たら米国債の利金が振り込まれているのに気づいた
その証券会社では外債の利金はMRFに振込がデフォだそうで、米ドルMMFに変更してもらった
無知は怖い
0455名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/08/03(金) 00:02:01.82ID:auo6UxBe0
>>454
利金が円になってMRFを自動買い付けです
それだと複利効果が無いので、米ドルMMFで受け取りに変更しました
0459名無しさん＠お金いっぱい。
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2018/08/03(金) 18:46:12.22ID:9aRugb9E0
>>455
ひどいな。私の取引先は外貨のまま預り金です。
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